Üblicherweise die Antworten 2 und 3, wobei man bei Pathfinder durchaus mal nen Charakter einfach mal so übernehmen kann. Aus offiziellen Woizi-Büchern hab ich noch nie einen NPC einfach so übernommen, weil üblicherweise unstylisch, zu schlecht oder einfach fehlerbehaftet. Darum entwerfe ich NPCs meistens selbst oder justiere exisitierende zumindest in irgendeiner Form. Spontan designe ich auch hin und wieder einen NPC, aber nie so, dass er kampftauglich ist, sprich: Den Commoner von um die Ecke entwerfe ich auch mal ad hoc, aber nie was, wogegen Spieler auch "Encounter" bestreiten können.
Übrigens ist bei mir wieder mal die 4E die Ausnahme: Da ich bei diesem System keinerlei Wert auf Werte, Konsistenz oder Logic lege, sondern "Monster, Schwert, platt machen, Schatz holen" hier vollkommen ausreicht, nehme ich hier üblicherweise vorgefertigte NPCs und verschwende keinen Gedanken an hübsche Ausschmückungen oder ähnliches. Bei einem Brettspiel macht man sich eben üblicherweise keine Gedanken, ob die Spielfigur nun blau oder rot angemalt ist...